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房贷利率“换锚”倒计时 要不要转LPR应考虑这些因素

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2020-09-17
摘要:房贷利率“换锚”倒计时 要不要转LPR应考虑这些因素---房贷利率“换锚”期限将至,而对房贷一族来说,个人房贷利

  房贷利率“换锚”期限将至,而对房贷一族来说,个人房贷利率的变化是他们最关心的事,选择不同的还款方式,也直接关乎月供增减。

  《证券日报》记者近日走访部分银行网点,了解到各家银行房贷利率“换锚”时间不一:部分国有大行选择8月25日起统一为客户调整为贷款市场报价利率(LPR)定价,部分中小银行则在5月份或7月份已经为客户统一转换。

  走访过程中,多位个贷经理向记者表示,从春节过后就开始通知客户做房贷利率转换的工作,目前对于大部分购房者已经办理了转换,但是犹豫不决的客户依然有。同时记者了解到,若不接受批量转换规则,可与银行提前联系或者转换后协商撤销。专家表示,不管转换与否,都会面临利率风险。应考虑包括贷款价格、贷款期限、贷款余额、未来利率走势等因素,综合选择更适合自己的利率转换方式。

  银行房贷利率

  “换锚”启动时间不一

  去年年底,央行发布公告称,为进一步深化LPR改革,商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准,原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。简单说,如果选择固定利率,未来贷款利率值将固定不变;如果选择“LPR+加点”浮动利率,利率水平将随市场利率水平变化。

  据记者了解,多家银行已经完成了存量房贷利率定价基准批量转换工作。其中,浦发银行、南京银行等多家银行已于8月前进行了批量统一转换。也有部分银行正在启动相关转换工作。

  例如,8月12日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行5家国有银行均发布公告称,将于8月25日起,将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款,批量转换为LPR定价。

  据《证券日报》记者梳理发现,五家国有大行此次批量转换的规则基本一致,即转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月份发布的相应期限LPR的差值。同时,多家银行提醒,若不接受批量转换规则,可与银行提前联系或者转换后协商撤销。根据各家银行公告,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

  “5月底之前我们行已经完成转换工作,但是对于不愿意接受转换的客户也可以撤回。” 某银行的客户经理告诉记者,近期银行工作人员正在统计名单。

  也有客户经理向记者坦言,此前银行已通过短信、微信等多种方式通知客户进行存量房贷定价基准的转换。对于大部分人来说,其实已经办理完了,但是仍有部分客户犹豫不决。“对于这部分客户做解释工作要花一点时间,尤其是老年群体。”

  个贷经理:

  根据自身情况进行选择

  对房贷一族来说,最关心个人房贷利率的变化。

  8月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,8月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

  记者注意到,自4月份下调以来,虽然LPR报价已连续4个月保持不变,但总体来看有一定降息幅度。据央行数据显示,自去年8月份LPR报价机制改革以来,至此,新的LPR报价机制执行已满一年。截至目前报价,5年期以上LPR共下降3次,从4.85%降到了4.65%,累计下行20个BP。

  受此影响,LPR带动实际贷款利率持续下行。今年以来全国重点城市首套及二套主流房贷利率已经保持“八连降”。根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年8月(7月20日-8月18日),全国首套房贷款平均利率为5.25%,环比下调1个基点;二套房贷款平均利率则为5.56%,环比下降2基点。首套、二套平均利率均较去年同期下降22个基点。

  《证券日报》记者在走访银行网点时了解到,由于不同的客户在申请房贷时签订的贷款利率不同,所以在选择LPR还是固定利率时,也要有所区分。

  “对于客户而言,选择固定利率或LPR定价,还是基于个人对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR利率大概率降低,就可以选择转换。”多位银行个贷经理对记者表示,定价基准只能转换一次,不方便提出具体建议。

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