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A股21家银行不良贷款大起底 疫情冲击留重痕

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2021-04-15
摘要:A股21家银行不良贷款大起底 疫情冲击留重痕---工行、建行、农行、中行和交通银行五大行不良贷款余额位列前茅,分

??? 随着国内经济复苏,加上不少银行在去年加大了不良暴露和处置力度,进一步夯实了资产质量,今年不良预期普遍转向乐观

  四月维夏,A股上市银行2020年业绩情况陆续出炉,银行的资产质量图谱也随之呈现。

  面对疫情大考,大部分A股上市银行在资产质量方面均交出了不错的答卷。在外部经济环境剧变叠加不良资产认定继续趋严的双重背景下,2020年末A股上市银行信贷资产质量基本稳定,不良贷款率较年中明显回落企稳。

  但疫情对银行资产质量的冲击仍有所显现。证券时报记者梳理发现,银行业关注类贷款下迁比例较疫情前明显提高,并且在去年业内普遍加大不良处置力度的情况下,21家A股上市银行中,仅有浦发银行、兴业银行、光大银行和平安银行4家银行实现不良贷款量、率“双降”;有9家银行出现不良“双升”,其中包括6家国有行、2家股份行和1家农商行。

  展望2021年,业内普遍认为,疫情冲击对银行业资产质量的影响还将继续释放。诚如交通银行副行长殷久勇在业绩发布会上的感叹,疫情影响尚未消退,加上风险分类新规颁布的进程可能加快,银行未来管控的压力仍然很大。

  资产质量明显受冲击

  疫情对银行资产质量的冲击毋庸置疑。尽管多家银行均强调,去年的不良处置力度乃是“前所未有”,但截至年末,仅有4家银行实现不良贷款量、率的“双降”;另外,有9家银行出现不良“双升”;其余8家银行则是不良贷款余额增长、不良贷款率较上年实现下降或持平。

  同时,在已发布的21家A股上市银行年报中,以几家国有行和中信银行、民生银行为典型的A股上市银行关注类贷款迁徙率出现明显增长。在业内人士看来,大中型银行普遍出现更多的关注类贷款向下迁移,反映出银行资产质量在疫情后确实发生劣化。

  聚焦上年的不良贷款余额情况,有17家银行不良贷款余额较上年末增长,占比超八成;不良贷款余额较上年末下降的4家银行均为股份行,分别是浦发银行、兴业银行、光大银行和平安银行,同时这4家银行的不良贷款率也较上年实现下降。

  工行、建行、农行、中行和交通银行五大行不良贷款余额位列前茅,分别是2939.8亿元、2607.3亿元、2371.1亿元、2072.7亿元和977.0亿元,较上年增长幅度均达百亿级别以上。

  不良贷款率方面,得益于银行业不良贷款处置力度的大幅提高,去年年末,21家上市银行中有10家银行的不良贷款率较上年实现下降,占比近半;常熟银行和重庆银行2家银行不良率较上年持平;剩余9家银行不良率上升,其中包括6家国有行。不良贷款率最低的仍是邮储银行,尽管较上年微升0.02个百分点,但继续保持在0.88%的低位;不良率高于2%的仅有郑州银行,为2.08%。

  从变动幅度来看,民生银行、交通银行不良率抬头最为显著,年末不良率分别为1.82%、1.67%,较2019末分别增加0.26、0.20个百分点;不良率压降幅度最大的为平安银行,较上年末下降0.47个百分点,为1.18%。

  不良呈现结构性差异

  证券时报记者进一步梳理年报发现,上市银行之间的不良情况有所分化。

  6家国有行均出现关注类贷款下迁幅度明显增加,不良贷款量、率双升,股份行则普遍实现不良率下降。方正证券研报指出,国有大行普遍保持拨贷比持平,主动暴露使不良率上升,使得拨备覆盖率被动下降;股份行则基本保持拨备覆盖率持平,大量核销使不良率下降,消耗存量拨备,使得拨贷比明显下降。

  9家股份行的资产质量也存在较大差异。例如,招商银行、平安银行不良贷款率、关注类贷款余额与关注类贷款占比均实现压降,关注类贷款迁徙率也维持在疫情前的水平,不良情况好转;民生银行前述四项指标则均较疫情前出现上升,不良压力仍然较大。

  业务特点的区别也使得不同银行的资产质量变化呈现结构性差异。中国银行年报披露,去年其海外不良资产显著增长,2020年末,该行香港、澳门、台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额172.88亿元,比上年末增加90.04亿元,同比增长108.69%。

  股份行普遍出现了信用卡不良风险高发的情况。光大银行副行长姚仲友在业绩发布会上表示,从全年来看,该行零售贷款里面信用卡跟消费信贷业务受疫情影响的程度最深,不良生成率同比有明显的上升;对公贷款的资产质量负向迁移水平则在短期上升后较快回落,不良生成率同比下降。

责任编辑:admin
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