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保险业2020成绩单:投资大赚产险折戟

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2021-02-05
摘要:2020年保险业“期末考”成绩单终于揭晓。1月31日,北京商报记者获得的一份行业交流数据显示,受益于投资收益大涨

  2020年保险业“期末考”成绩单终于揭晓。1月31日,北京商报记者获得的一份行业交流数据显示,受益于投资收益大涨四成的拉动,2020年保险业净利润超3000亿元,仅同比微降约3%。不过,产寿险方面则显示出“两重天”的景象,转盈为亏的产险业务大拖后腿,净利润降幅超108%,产险公司承保利润更是跌破51倍;而人身险板块则不温不火,疫情重压下净利润依然微增4.64%,同时渠道分化态势明显。

  净利润降幅收窄

  疫情阴霾下,国内保险业“抗压”韧性显现。相较于2020年上半年下滑8.8%,2020年全年保险业净利润负增长收窄至3.36%,整体净利润实现3013.38亿元。

  其中,保险资金更是打了一场漂亮的翻身仗。数据显示,2020年投资收益达9570.94亿元,同比增长40.81%,增速引人瞩目,成为保险业重要的向上驱动力。

  在诸多保险资金运用途径中,收益率前三依次为证券投资基金、股票和长期股权投资,其投资收益分别为1234.8亿元、1866.45亿元和1416.89亿元,投资收益率分别为12.19%、10.87%和6.72%;而2020年金融衍生工具投资收益为-11.6亿元,投资收益率为-308.42%,是诸多险资投资途径中唯一收益与投资收益率皆为负的途径。

  北京商报记者梳理发现,2020年险资投资的布局和偏好,依然体现出保险业“求长求稳”的投资倾向。其中,债券依然是最受险资青睐的头号功臣,其7.93万亿元资金运用余额“独占鳌头”,占险资投资整体的36.59%。贷款及银行存款占比位列其后,二者资金运用余额分别为3.15万亿元和2.6万亿元,占比依次为14.52%和11.98%。

  对此,川财证券所长陈雳介绍称,保险资金运用的基本原则就是安全性、流动性和收益性,而债券具有期限结构丰富、收益稳定的特点,这些特点决定了其始终是保险资金运用的主要渠道,在保险资金的投资组合中占据主体地位。保险资金债券投资规模巨大,高效规范的债券市场可对保险资金运用提供良好支撑。

  陈雳还指出,和权益类资产相比,贷款和银行存款的风险较低,符合险资运用的基本原则,所以相应占比也较高。

  另外,北京商报记者发现,“其他投资”项资金运用余额较年初增长率为30.75%,仅次于国债55.14%的增长率。对此,陈雳分析称,其他投资产品一般期限较长,3-5年甚至更长的久期,投资能够带来长期大额回报的战略性资产,体现保险资金的长期性优势,与保险资金长久期投资的需求不相一致。

  保险资金大赚离不开监管部门对险资投资的规范及鼓励。2020年7月17日,银保监会发布《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》,明确提出设置差异化权益类资产投资监管比例,根据保险公司偿付能力充足率、资产负债管理能力及风险状况等指标,明确八档权益类资产监管比例,最高可占上季末总资产的45%。

  产险承保利润暴跌51倍

  投资端捷报频传,负债端增速也继续保持正增长。数据显示,2020年保险业原保险保费收入达4.53万亿元,同比增长率为6.13%。其中,产险业务原保费收入1.19万亿元,同比增长2.4%;净利润却由盈转亏“大跳水”,2020年亏损51.52亿元,同比大降108.31%。其中,产险公司承保利润甚至下滑51倍,惨遭“滑铁卢”。有业内人士认为,2020年产险公司承保利润折戟的最大原因是车险业务承保利润下滑,以及信保业务亏损程度进一步加大。

  具体而言,产险公司承保利润-108.44亿元,同比减少110.59亿元,下降5137.29%,承保利润率-0.9%。数据显示,2020年产险板块的意外险、健康险业务承保利润分别为-1.58亿元和-38.45亿元,较2019年同期分别增加7.65亿元和1.57亿元,亏损缺口缩小,却依然难遏产险净利润整体颓势。

  而在产险业务承保利润中“挑大梁”的机动车辆保险业务,在2020年承保利润为79.57亿元,同比下滑23.2%。对于车险盈利的缩水,首都经贸大学保险系副主任李文中分析,车险盈利减少是符合预期的,因为车险综合改革后费率总体上有较大幅度的下调,必然导致整个行业利润空间收窄。

  除车险业务外,产险业务诸多险种承保利润亦下滑乃至转盈为亏。其中,企财险承保利润从2019年的9.93亿元降至-6.62亿元,降幅达166.67%。李文中分析称,这可能与2020年灾害事故比较严重,特别是夏季南方持续暴雨引发罕见洪水,给一些企业造成了不小损失有关。

  部分在2019年亏损的险种,在2020年亏损缺口进一步扩大,比如工程保险、责任保险、信用保险、保证保险。其中,信用保险、保证保险承保利润“大跳水”,分别同比下降41.94%和430.07%。

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