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央行首次发布数字人民币白皮书专家:试点成果显著安全普惠是后续重点

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2021-07-20
摘要:人民网北京7月18日电(李彤、黄盛)试点场景超132万个、累计交易7000余万笔、与现钞长期共存、没有利息、不预设推

人民网北京7月18日电 (李彤、黄盛)试点场景超132万个、累计交易7000余万笔、与现钞长期共存、没有利息、不预设推出时间表……

日前,中国人民银行(以下简称“央行”)发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称“《白皮书》”),首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况,表明央行在数字人民币研发上的基本立场,阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策思考。

多位专家向人民网财经表示,我国的数字人民币在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系以及影响等方面形成了初步设计思路,并在各地多场景的应用试点过程中取得了较大成果,有效提升了大众对数字人民币安全性、便捷性的认知。但数字人民币的发展也存在挑战,在扩大试点应用范围中要注意个人信息的安全和隐私,注重金融服务的普惠性发展。

明确定位,不计付利息

记者梳理发现,央行对数字货币的研发始于2014年;2016年,央行成立了数字货币研究院,完成法定数字货币第一代原型系统搭建,加快数字人民币的研发步伐;2017 年,央行组织商业机构开展数字人民币研发试验;自2020年至今,数字人民币进入推广落地阶段。

如何定义数字人民币?《白皮书》指出,数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性。

央行副行长范一飞表示,数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0),将与实物人民币长期并存。数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,主要用于满足国内零售支付需求。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债,具有同等法律地位和经济价值,以国家信用为支撑,具有法偿性。

“数字人民币与实物人民币管理方式一致,央行不对其计付利息,不向指定运营机构收取兑换流通服务费用,指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。”范一飞说。

央行货币金银局局长罗锐表示,从经济价值看,数字人民币与实物人民币等价,具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。数字人民币将与实物人民币并行发行,央行会对两者共同统计、协同分析、统筹管理。

此次《白皮书》也进一步明确,数字人民币是央行发行的法定货币,主要定位于现金类支付凭证(M0),其发行、流通管理机制与实物人民币一致,主要用于满足国内零售支付需求。在未来的数字化零售支付体系中,数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性,共同构成现金类支付工具。

避免“数字鸿沟”,注重服务普惠性

《白皮书》显示,截至2021年6月30日,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。数字人民币开立了个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

据范一飞介绍,目前参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行,移动和工行,联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发,蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。招商银行近期亦已获准加入。

在业内人士看来,数字人民币的研发运营和场景试点取得了积极进展,但也面临一些压力和挑战。

中国人民大学教授、金融与证券研究所联席所长赵锡军对人民网财经表示,“数字货币电子支付”涉及数字货币与电子支付两个维度,由于试点区域、开发团队、合作金融机构的不同,各地测试工作的侧重点也有所差异。“最开始的测试,多是围绕基本使用和功能;随着测试地域的扩展、消费类型的丰富、使用场景的多元化,数字人民币最终要实现同现金功能的协同发展。”赵锡军说。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,现阶段的数字人民币研发运营和试点测试是在检验数字人民币的流通功能。下一步要持续注重普及性话题,要公平兼顾老年人、经济欠发达地区等人群。

对此,罗锐表示,央行将深入调研公众对数字人民币的服务需求,提升数字人民币普惠性。他举例说,未开立银行账户的公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务,数字人民币“硬钱包”可基于安全芯片等技术实现相关功能,依托IC卡、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务,这些都有助于解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机的不便问题。

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