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半年报业绩增长强劲城商行转型发展有喜有忧

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2021-09-12
摘要:近日,在A股上市的16家城市商业银行2021年半年报披露完毕。在银行业改革发展大背景下,16家城商行稳步推进包括跨

原标题:城商行转型发展有喜有忧

半年报业绩增长强劲城商行转型发展有喜有忧

  近日,在A股上市的16家城市商业银行2021年半年报披露完毕。在银行业改革发展大背景下,16家城商行稳步推进包括跨区域发展、完善科技金融支持、多元化经营等举措,资产质量迅速提升。同时,一些城商行在净利润和吸收储蓄等方面分化明显,化解不良资产风险和转型发展任务艰巨,这是城商行面临的最大挑战。

  利润全部实现增长

  北京银行、上海银行、江苏银行等16家在A股上市的城商行分布于10余个省份。半年报显示,这些城商行净利润和资产规模同比全部实现正增长,但不同区域的银行之间业绩分化明显。

  从净利润的角度来看,城商行实现归属于母公司股东的净利润虽然都有增长,但是分化明显。净利润排名靠前且达百亿元以上的是北京银行、上海银行、江苏银行,分别达125.83亿元、122.78亿元、101.99亿元,同比增长分别是9.28%、10.3%、25.2%。净利润排名靠后的城商行是齐鲁银行、西安银行、厦门银行,分别为14.9亿元、14.18亿元、10.71亿元,同比增长分别是12.29%、5.21%、12.61%。

  从资产规模上看,北京银行资产规模总量在16家城商行中是最高的,达3.06万亿元;上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行资产规模分别位列第二、第三、第四、第五、第六,分别是2.62万亿元、2.55万亿元、1.83万亿元、1.66万亿元、1.28万亿元。而齐鲁银行、西安银行、厦门银行的资产规模相对偏小,分别为4029.54亿元、3213.13亿元、3074.19亿元。

  从吸收储蓄规模上比较,16家城商行在吸储规模上同比都出现增长,有6家银行增幅超过二位数,10家为个位数增长。其中,最高的成都银行增幅为18.4%,最低的贵阳银行增幅为0.52%。值得注意的是,个体银行吸储额差别较大。比如,以万亿元作为一个区分度,第一梯队城商行北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行吸收存款额分别是17131.59亿元、14196.09亿元、14735亿元、10437.95亿元、10478.79亿元。除杭州银行存款总额达7441.95亿元之外,剩下的城商行吸储额处于2000亿元至5000亿元之间,在这个区间内的成都银行存款总额最高达5268.63亿元,但是仅为第一梯队城商行吸储额的一半。

  对于城商行个体业绩分化的现象,国家金融与发展实验室副主任曾刚接受经济日报记者采访时表示,在金融市场竞争越来越激烈的环境下,银行业出现分化是一个行业的主题,城商行除了面对整个行业的竞争压力、行业息差收窄的挑战之外,还要面对能不能跟上数字化建设步伐等方面的挑战。此外,城商行大多是区域性银行,有的业绩做得比较好的城商行,网点已在省内和省外布局,有的则还局限在本地区经营,区域经济发展的差异也是造成城商行业绩分化的因素之一。例如,上海银行在北京等大城市都有分行,经营地域更广,业务发展优势更明显。此外,城商行内部管理、客户结构、信贷结构、外部环境等因素的差异也会造成分化。

  风控能力待提升

  近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2021)》,从4400家银行业金融机构类型看,大型银行评级结果较好,部分农村中小金融机构存在一定风险。中小银行中,外资银行和民营银行的评级结果较好;城市商业银行的评级结果次之,有10%的机构为高风险机构;农合机构和村镇银行风险最高。

  相比国有银行和股份制大行,城商行起步较晚、实力较弱。在城商行竞争白热化的当下,合理控制流动性风险尤为重要。上海银行房地产业不良贷款余额为47.2亿元,较去年末增长25.9%;房地产业的不良贷款率则由去年末的2.39%提升至今年6月末的2.73%。而这相较2019年末的0.1%,增长了26.3倍。宁波银行的情况类似,截至6月末,房地产业不良贷款金额为5.37亿元,较去年末增长近7%。

  同时,有的甚至在涉房贷款方面逼近监管红线。成都银行半年报显示个人购房贷款为762.71亿元,占贷款总额达22.2%。长沙银行住房按揭贷款从去年末的517.58亿元增长至576.23亿元,增速高达11.33%,占贷款总额达16.62%。根据央行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,城商行个人住房贷款占比上限为17.5%,问题应引起一些城商行的高度重视。

  此外,在个人贷款方面,截至6月末,宁波银行个人贷款不良金额为32.78亿元,较去年增长41.53%。在个人消费贷款方面,上海银行个人消费贷款不良余额和不良率有所上升,上海银行作出解释,这主要因该行零售资产投放结构调整,消费贷整体规模较上年末压降,推升不良贷款率上升。

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