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大量诉讼推高董事责任险保费

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2020-08-30
摘要:特斯拉(Tesla)最近透露,埃隆?马斯克(Elon Musk)决定亲自为该公司董事提供个人责任保险,此前传统保险公司要求的不断飙涨的保费让该公司却步。对此,美国其他许多企业也盼望有位

特斯拉(Tesla)最近透露,埃隆?马斯克(Elon Musk)决定亲自为该公司董事提供个人责任保险,此前传统保险公司要求的不断飙涨的保费让该公司却步。对此,美国其他许多企业也盼望有位亿万富翁创始人能这么做。

“董事和高级职员”责任保险的平均成本在过去两年几乎翻了一番意味着,曾是上市公司例行事项的一种基本但不可或缺的产品,已成为一个财务难题。

与此同时,在不得不为大量和解(从并购交易和股价下跌背后据称存在的利益冲突,到网络被侵入、#MeToo运动索赔以及其他可以追究一家公司最高层责任的不当行为)买单后,保险公司对企业高管和董事会产生沮丧感。

保费是否会继续上涨的问题,取决于上述诉讼潮会否消退。发现在这一问题上存在共同利益后,由三家新兴科技企业与大型保险公司结成的联盟,今年3月在法庭上取得了里程碑式的胜利,这或许能阻止一部分股东起诉。但新型冠状病毒肺炎(COVID-19,即2019冠状病毒病)大流行可能会导致针对企业高级职员不当行为的起诉进一步激增。

“我们希望市场稳定,而企业需要可持续。”安联(Allianz)北美地区金融业务经理保罗?斯基亚沃内(Paul Schiavone)表示。“重要的是,各方都要意识到保险业承担这些风险的成本。”

高级职员责任险的保费上一次飙升是在本世纪初,即安然(Enron)和世通(WorldCom)的会计丑闻爆发后,但随着保险公司争抢生意,10多年来一直在稳步下降。这使保险公司如今很难赚钱,因为美国联邦法院在2017年至2019年期间平均每年受理400多起证券集体诉讼,比往年翻了一番。评级公司贝氏(AM Best)的数据显示,保险公司的赔付率——赔付成本——已从2011年保费收入的50%以下升至60%以上。

作为回应,保险经纪公司怡安(Aon)的数据显示,从2018年底开始,保险公司每年的保费涨幅达到两位数,其中2019年第三季度达到了爆炸性的70%。

除了提价,保险公司还采取了其他措施来限制其风险敞口。迫使企业自己承担最初损失的免赔额一直在增加。据业内消息人士透露,对于承保多少和承保哪些企业,美国国际集团(AIG)等保险公司正变得更加挑剔。

如今,保险公司不得不在接受哪些公司成为客户的问题上做出更为复杂的决定。“高级职员责任险的承保人以前是选股者。”斯基亚沃内说。“这家公司经营状况好吗?其息税折旧摊销前利润(EBITDA)和净利润是多少?如今,鉴于受事件驱动的诉讼,我们不得不成为投资组合经理。一家企业的文化是什么?医疗保健企业在我们的客户组合中是否权重过高,而科技公司权重过低?”

董事会日益受到与工作场所气氛有关的指控。例如,永利度假村(Wynn Resorts)去年针对指控达成和解,赔偿了2100万美元,该公司被指对被控多年性骚扰的首席执行官史蒂夫?韦恩(Steve Wynn)失察。

几家企业去年面对这样一个局面:股东提起的Caremark索赔——指控董事会未能有效监督企业对法律的遵守情况——在特拉华州法院通过了撤案动议阶段。

通过撤案动议阶段意味着,案件可能会进入耗时的证据开示阶段(discovery),甚至最终要开庭审理。到了这一步,企业往往会选择用保险金支付和解费,消除风险。

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