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商业银行法修订,有什么信号?

来源:网络整理 作者:admin 人气: 发布时间:2020-11-03
摘要:10月16日,人民银行发布关于《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》(以下简称“修改建议稿”)公开征求意见的通知,这自《商业银行法》于1995年施行、2003年和2015年两次修

10月16日,人民银行发布关于《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》(以下简称“修改建议稿”)公开征求意见的通知,这自《商业银行法》于1995年施行、2003年和2015年两次修订之后,时隔五年再次修订。事实上,2018年9月十三届全国人大常委会便将《商业银行法》修改纳入立法规划,2020年1月16日,央行2020年金融法治工作电视电话便明确“2020年要加快推进人民银行法、商业银行法等重点立法”。

相较于2003年大幅修订、2015年微幅调整(删掉存贷比指标),这次修订有较多调整,主要变化在于新设或充实了四个章节,包括公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处置与市场退出等,主要体现了如下几个方面的背景。

吸收国际监管规则的最新成果

从2003年以来,针对商业银行的国际监管规则已经经历了数次的重大变化。2004年6月“新巴塞尔资本协议”(巴塞尔协议II)正式定案并开始实施。实施过程中,2008年次贷危机暴露出新协议中存在的一些严重缺陷,国际监管当局旋即启动了针对新协议的进一步修订,并从2010年开始,陆续出台了《巴塞尔协议III》以及与之相配套的各种监管细则,包括对系统重要性银行的要求、逆周期资本监管、杠杆率等各种方面,对此,“修稿建议稿”专设了“资本与风险管理”章节,落实《巴塞尔协议Ⅲ》资本监管要求,确立资本约束原则。

宏观审慎管理的强化是次贷危机后国际监管改革的一个重要方向,适应国这一发展趋势,十九大报告明确提出要“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架”,此次“修改建议稿”中,也充分体现了对商业银行宏观审慎管理的要求。具体包括,明确商业银行应当遵守宏观审慎管理和风险管理要求,还纳入了对系统重要性银行的监管要求,如系统重要性商业银行依法接受央行的并表监管,执行附加监管要求(包括附加资本和总损失吸收能力等),以及制定系统重要性商业银行的恢复和处置规则;明确了合格的资本补充工具,包括转股型或者减记型无固定期限资本债券、二级资本债券、将永续债等创新工具正式纳入银行资本范畴,等等。并且要求我国全球系统重要性银行满足央行规定的总损失吸收能力。

与《商业银行法》的修订相对应,10月23日发布的《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》明确建立货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,并对人民银行的职能进行了扩展,将制定审慎监管基本制度、牵头负责系统性金融风险防范和应急处置等纳入央行职责范围。至此,以“双支柱”为主要特征的现代中央银行制度的法律框架基本成型。

2008年金融危机以来,强化行为监管与金融消费者保护已成为各主要经济体的改革重点,各国在此方面都普遍加强了机构建设、监管技术和专业化水平,其与宏观审慎管理,微观审慎监管一道构成了后危机时代金融监管改革的三大核心。2017年召开的第五次全国金融工作会议指出要“加强功能监管,更加重视行为监管”,将行为监管作为监管强化和补短板的重点方向。2020年9月18日,《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》正式发布,行为监管框架得到了进一步完善。“修改建议稿”充分吸收了行为监管理念,专门增设了“客户权益保护”章节,对商业银行营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等客户保护规范作出具体规定,从法律层面进一步规范商业银行的相关行为。

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