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来自FT中文网的温馨提示：如您对更多FT中文网的内容感兴趣，请在苹果应用商店或谷歌应用市场搜索“FT中文网”，下载FT中文网的官方应用。 女性多久会检视一次自己的财富传承计划？应该不常这么做，至少与检视短期财务需求相比。 考虑到当前充满不确定性的经济增长、顽固的通货膨胀和棘手的地缘政治局势，现在是时候思考这项重要的人生规划了。 传统上，关于女性财务方面的讨论往往聚焦于宏观议题，比如金融知识，或性别薪酬和贫富差距等。 这些当然都是至关重要的议题，在国际妇女节来临之际，女性投资者可借此机会，从更长远的角度来全面检视自己的财富之旅，包括为子孙后代的福祉制定财富传承策略。 根据美国国家卫生统计中心的数据，每10名女性中就有8名可能会在生命中某个时期独自负责自己的财务——有时达十年之久或更长时间。 通常，这是因为女性一般比男性平均寿命长五年左右。而全球单身和离婚比率也在上升。 虽然“财富传承”对不同的人可能有不同的含义，但从根本上来说，指的是一个人在自己身后为改善他人的生活而提供帮助，比如为家人提供财务支持、将资产传给下一代，或确保个人财富用于支持自己所热爱的事业。 为此，女性需要进行妥善规划和长期投资，使其财富得以顺利传承。 展开个性化发现之旅 首先，女性应该考虑其传承目标以及想要实现的成就。根据 《2022 年瑞银投资者观察》，大多数受访女性 （56%） 不清楚她们能留给下一代多少财富，这凸显出进行规划的重要性。 此外，在试图定义心目中的财富传承时，女性之间也存在代际差异。在RBC的一项调查中，年轻女性（相比年长女性）更相信她们有义务将财富留传给下一代（65%对比55%），并且她们希望通过投资来为解决社会问题作出贡献（76% 对比59%）。 让女性厘清自己目标的一种方式是展开一趟发现旅程。 就代际财富传承、慈善目标或（对企业家来说）投资是否应该与家族企业资产分开或互补等重要议题，提出实实在在的问题。 这个过程很重要，因为在考虑风险时，这能帮助我们聚焦在更重要的目标上。 用于财富传承的投资应该专注于为后代实现传承价值最大化的长期策略，而不是过度在意短期市场波动，因为对于投资期限长达数十载的投资组合而言，短期波动无关大局。 为确定传承投资的适当规模和投资方法，需要检视整个财富计划以及如何分配资产以满足个人需求。 一旦女性投资者确定短期和中期现金流需求和人生目标，并为相关策略预留资金后，就可以将剩余的财富投资于财富传承策略。 耐心是传承策略的关键 鉴于投资者无需提前提取资本，传承策略应该能够承受较高风险。 具体而言，跨世代的投资期限使得投资者能够灵活利用低流动性而实现潜在回报。在传承投资组合中可考虑的非流动性资产包括房地产、对冲基金、私募市场和基础设施等。这些资产有望提供较高的风险调整后回报，但需要将资本锁定更长时间。 而较低的流动性似乎并没有让女性投资者望而却步。根据《瑞银投资者观察》，更多女性（61%）比男性（50%）更热衷于寻求有关低流动性投资的建议。 女性也可能有兴趣投资于能够为社会和环境带来积极影响的领域。瑞银的调查指出，与男性（58%）相比，更多女性（71%）在投资时考虑可持续因素。 事实上，长期主题投资以及可持续投资可以成为代际传承价值观和信念的好方法。将年轻一代纳入投资之旅也会使财富传承更加顺畅。 最后，在传承规划方面，女性应采取措施，确保传承过程得到妥善管理。至少需要有一份遗嘱，并指派专人来执行。信托和人寿保险解决方案也是将资产安全传承给下一代的关键。 女性掌控的财富份额日益增长的背景下，她们应该考虑花更多的时间来规划长期投资和财富增长。值此国际妇女节来临之际，希望所有女性投资者都认真思考什么是您所最看重的，怎样才能最好地达成您的财富传承目标。 总之，长远的财务规划与投资带给人希望。不仅拥有当下所需，亦能惠泽后代，能让您高枕无忧。 |
